Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Khả Năng Trả Nợ Tín Dụng Vi Mô Của Hộ Nghèo Vay Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Tỉnh Đắk Lắk

1. Thông tin Luận văn thạc sĩ

• Tên Luận văn: CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ TÍN DỤNG VI MÔ CỦA HỘ NGHÈO VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH ĐẮK LẮK
• Tác giả: Nguyễn Thiện An
• Số trang: 99
• Năm: 2017
• Nơi xuất bản: Trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành học: Tài chính – Ngân hàng
• Từ khoá: Tín dụng vi mô, hộ nghèo, khả năng trả nợ, Đắk Lắk, Ngân hàng Chính sách Xã hội

2. Nội dung chính

Luận văn tập trung nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ tín dụng vi mô (TDVM) của hộ nghèo vay vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) tỉnh Đắk Lắk. Tìm hiểu thêm về các hình thức tín dụng hiện nay. Xuất phát từ chủ trương giảm nghèo của Đảng và Nhà nước, tỉnh Đắk Lắk đã triển khai nhiều hoạt động TDVM thông qua NHCSXH nhằm giúp hộ nghèo có vốn sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, rủi ro tín dụng cũng tăng cao. Do đó, luận văn đánh giá khả năng trả nợ TDVM của hộ nghèo bằng cách xác định các yếu tố tác động đến khả năng này, từ đó đưa ra các cơ sở khoa học giúp NHCSXH giảm thiểu rủi ro tín dụng. Luận văn tiếp cận vấn đề nghèo từ nhiều khía cạnh, bao gồm nghèo về nguồn lực, phúc lợi xã hội và khả năng tham gia phát triển xã hội, đồng thời làm rõ khái niệm TDVM và khả năng trả nợ TDVM của hộ nghèo.

Luận văn đi sâu vào phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ TDVM, chia thành hai nhóm chính: các yếu tố thuộc về hộ vay và các yếu tố không thuộc về hộ vay. Trong đó, các yếu tố thuộc về hộ vay bao gồm đặc điểm bản thân và gia đình như độ tuổi, giới tính, dân tộc, tình trạng hôn nhân, trình độ học vấn, số lượng thành viên gia đình, số lao động, khoảng cách từ nơi ở đến trụ sở NHCSXH; và các yếu tố về đặc điểm tài chính như số nguồn thu, tiết kiệm, việc vay vốn ở nơi khác, mục đích sử dụng vốn, tổng thu nhập và kinh nghiệm kinh doanh. Luận văn cũng trình bày chi tiết về lịch sử hình thành, phát triển và kết quả hoạt động của NHCSXH, đặc biệt là Chi nhánh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk, đồng thời phân tích thực trạng TDVM cho hộ nghèo tại chi nhánh này, bao gồm chương trình cho vay, quy trình cho vay và hoạt động cho vay cụ thể. Tìm hiểu thêm về bản chất của tín dụng ngân hàng.

Để nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ, luận văn xây dựng khung phân tích và mô hình nghiên cứu dựa trên mô hình hồi quy binary logistic. Mô hình này sử dụng biến phụ thuộc là khả năng trả nợ (có hoặc không) và các biến độc lập là các yếu tố thuộc về hộ vay. Phương pháp nghiên cứu bao gồm thống kê mô tả, hồi quy binary logistic và các kiểm định khác như kiểm định tương quan Pearson và kiểm định đa cộng tuyến. Dữ liệu nghiên cứu bao gồm dữ liệu thứ cấp từ NHCSXH và dữ liệu sơ cấp thu thập qua phỏng vấn trực tiếp 161 hộ nghèo vay vốn tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk. Mẫu được chọn theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng.

Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố như độ tuổi của hộ vay, số lao động trong hộ, số thành viên gia đình, số tiền tiết kiệm, số nguồn thu nhập và mục đích sử dụng vốn có tác động đáng kể đến khả năng trả nợ TDVM của hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk. Trong đó, độ tuổi và số thành viên gia đình có tương quan âm, còn số lao động, số nguồn thu nhập và số tiền tiết kiệm có tương quan dương với khả năng trả nợ. Việc sử dụng vốn vay vào mục đích tạo ra thu nhập cũng làm tăng khả năng trả nợ. Dựa trên kết quả nghiên cứu, luận văn đề xuất một số hàm ý chính sách nhằm giúp NHCSXH hoàn thiện quy trình cho vay, giảm rủi ro tín dụng và nâng cao hiệu quả hoạt động, bao gồm việc nâng cao vai trò của cán bộ tín dụng trong công tác thẩm định khách hàng, tăng cường kiểm tra mục đích sử dụng vốn và khuyến khích hộ vay gửi tiền tiết kiệm.