Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Phú Yên

MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ TÓM TẮT - ABSTRACT CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI............................................................................... 13 1.1 Sự cần thiết và xác định vấn đề nghiên cứu.................................................13 1.2 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu......................................................................14 1.3 Phương pháp nghiên cứu tiếp cận..................................................................14 1.4 Ý nghĩa của đề tài.............................................................................................14 1.5 Kết cấu luận văn...............................................................................................15 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK CHI NHÁNH PHÚ YÊN VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH PHÚ YÊN.........................................................................................16 2.1 Tổng quan về Vietinbank chi nhánh Phú Yên..................................................16 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển.................................................................16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ........................................................................................... 17 2.2 Tổng quan về hoạt động kinh doanh tại Vietinbank chi nhánh Phú Yên..... 17 2.2.1 Sợ lược về kết quả hoạt động kinh doanh tại Vietinbank chi nhánh Phú Yên.......................................................................................................................17 2.2.2. Thu nhập của ngân hàng............................................................................18 2.2.3. Chi phí của ngân hàng............................................................................... 20 4 CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI,CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOAT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU................................................................... 24 3.1 Khái niệm về hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM............................. 24 3.1.1 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM........... 25 3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM.... 28 3.2.1 Nhóm nhân tố bên ngoài............................................................................ 28 3.2.2 Nhóm nhân tố bên trong.............................................................................30 3.3 Tổng quan về một số nghiên cứu có liên quan..................................................34 3.3.1 Các công trình nghiên cứu trong nước.......................................................34 3.3.2 Các công trình nghiên cứu của nước ngoài................................................35 3.4 Phương pháp,dữ liệu và kết quả nghiên cứu.................................................... 36 3.4.1 Mô hình nghiên cứu................................................................................... 36 3.4.2 Phương pháp nghiên cứu.. ………………………………………………25 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI VIETINBANK PHÚ YÊN...................................................................................... 41 4.1 Các hoạt động kinh doanh chính của Vietinbank Phú Yên............................ 41 4.1.1 Hoạt động huy động vốn............................................................................ 41 4.1.2 Hoạt động cho vay......................................................................................42 4.2 Phân tích định tính các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả HĐKD của Vietinbank Phú Yên................................................................................................... 47 4.2.1 Môi trường kinh tế......................................................................................47 4.2.2 Môi trường chính trị ,pháp lý..................................................................... 49 4.2.3 Môi trường cạnh tranh................................................................................50 5 4.2.4 Năng lực tài chính...................................................................................... 51 4.2.5 Năng lực quản trị,điều hành....................................................................... 52 4.2.6 Trình độ công nghệ thông tin..................................................................... 53 4.2.7 Nguồn nhân lực.......................................................................................... 54 4.2.8 Sản phẩm dịch vụ....................................................................................... 56 4.3 Phân tích định lượng các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả HĐKD của Vietinbank Phú Yên................................................................................................... 56 4.3.1 Thống kê mô tả các biến............................................................................ 56 4.3.2 Kiểm tra tương quan giữa các biến............................................................ 58 4.3.3 Kết quả kiểm định hồi quy đa biến và xây dựng mô hình.........................59 4.3.4 Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Phú Yên............................................................................................ 65 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK PHÚ YÊN............................................. 67 5.1 Định hướng phát triển của Vietinbank Phú Yên đến năm 2021.................... 67 5.2 Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Phú Yên....................................................................................................................... 68 5.2.1 Giải pháp về hoạt động huy động vốn....................................................... 68 5.2.2 Giải pháp về hoạt động cho vay.................................................................69 5.2.3 Nâng cao hiệu quả năng lực điều hành...................................................... 69 5.2.4 Nâng cao trình độ ứng dụng công nghệ thông tin.................................... 70 5.2.5 Phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực....................................70 5.2.6 Phát triển và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ.............................. 71 5.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Phú Yên................................................................................................... 72 5.3.1 Kiến nghị đối với chính phủ.......................................................................72 6 5.3.2 Kiến nghị đối với NHNN........................................................................... 72 5.3.3. Kiến nghị đối với Vietinbank....................................................................73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.....................................................................75 Tài liệu tiếng Việt...........................................................................................................75 7 DANH MỤC CÁC CH VIẾT T T CH VIẾT T T NGHĨA TIẾNG VIỆT NGHĨA TIẾNG ANH ACB Ngân hàng TMCP Á Châu AFTA Khu vực Mậu dịch Tự do ASEAN ASEAN Free Trade Area ATM Máy rút tiền tự động Automated Teller Machine Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam VietNam Bank for Agiculture and Rural Develoment Bank for Investment and Development of Viet Nam CNTT Công nghệ thông tin NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần POS Điểm chấp nhận thẻ Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín TCTK Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TSCĐ Tài sản cố định Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of VietNam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Vietnam Joint Stock Commercial for Industry and Trade Vietinbank Phú Yên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên PY Phú Yên SXKD Sản xuất kinh doanh 8 DANH MỤC BẢNG STT TÊN BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH Trang 1 Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Phú Yên 2014 – 2018 5 2 Bảng 4.1: Tình hình huy động vốn của Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 – 2018 27 3 Bảng 4.2: Hoạt động cho vay của Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 - 2018 29 4 Bảng 4.3: Trạng thái các khoản nợ của Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 – 2018 30 5 Bảng 4.4 : Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018 31 6 Bảng 4.5. Các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô cơ bản của tỉnh Phú Yên 2014 – 2018 35 Bảng 4.6: Kết quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh PY 7 năm 2018 36 8 Bảng 4.7 So sánh quy mô vốn chủ sở hữu các NHTM 38 9 Bảng 4.8: Độ tuổi cán bộ công nhân viên của Vietinbank Phú Yên 40 10 Bảng 4.9: Bảng thống kê mô tả các biến 41 11 Bảng 4.10: Ma trận tương quan giữa các nhân tố 43 12 Bảng 4.11: Bảng kết quả phân tích hồi quy sử dụng phương pháp enter 44 13 Bảng 4.12: Bảng kết quả phân tích phương sai ANOVA 46 14 Bảng 4.13: Bảng các hệ số hồi quy 46 15 Bảng 4.14: Bảng kết quả phân tích hồi quy sau khi bỏ biến X 47 16 Bảng 4.15: Bảng kết quả phân tích phương sai ANOVA 48 17 Bảng 4.16.: Bảng các hệ số hồi quy 48 18 Bảng 4.17: kiểm định giải thuyết của mô hình nghiên cứu 50 9 DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ STT Trang Biểu đồ 2.1 : Tổng thu nhập và tốc độ tăng trưởng thu nhập Vietinbank Phú 1 Yên 2014 –2018 5 2 Biểu đồ 2.2: Kết cấu thu nhập của Vietinbank Phú Yên 2014 – 2018 7 Biểu đồ 2.3: Chi phí và tốc độ tăng trưởng chi phí Vietinbank Phú Yên 3 2014 – 2018 8 4 Biều đồ 2.4: Kết cấu chi phí hoạt động Vietinbank Phú Yên 2014 – 2018 9 5 Biều đồ 2.5: Kết cấu chi phí hoạt động Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018 10 6 Biểu đồ 4.1: Thị phần huy động vốn Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018 28 7 Biểu đồ 4.2: Thị phần cho vay Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 - 2018 30 8 Biểu đồ 4.3: Doanh số phát hành thẻ Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018 32 Biểu đồ 4.4 : Thị phần thẻ của các NHTM trên địa bàn tỉnh Phú Yên năm 9 2018 33 Biểu đồ 4.5: Tình hình huy động vốn và cho vay của một số ngân hàng trên 10 địa bàn tỉnh Phú Yên năm 2018 37 10 TÓM TẮT Lý do chọn đề tài: Sở hữu nguồn tài nguyên biển phong phú cùng với những chính sách mở cửa thì Phú Yên đã và đang thu hút sự quan tâm của rất nhiều nhà đầu tư về đầu tư và mở rộng hoạt động kinh doanh, theo đó thì các ngân hàng thương mại cũng ồ ạt kéo về mở và đặt trụ sở hoạt động tại mảnh đất màu mỡ và nhiều tiềm năng này. Trước những điều kiện thuận lợi này thì cũng là thách thức cạnh tranh cho các ngân hàng thương mại.Vì thế để có thể cạnh tranh nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thì các ngân hàng cần phải nắm được các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh.Nhận thức được tầm quan trọng đó,tác giả đã lựa chọn đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Phú Yên”. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài: là phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại NHTMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Phú Yên.Từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Vietinbank chi nhánh PY. Phương pháp nghiên cứu: tác giả sử dụng phân tích song song phương pháp nghiên cứu định tính như thông kê, phân tích, tổng hợp và so sánh với phương pháp nghiên cứu định lượng để qua đó đưa ra được các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank PY. Kết quả nghiên cứu: Thông qua nghiên cứu,luận văn đã đưa ra được các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng từ đó có những đề xuẩt giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Kết luận và hàm ý: Luận văn là công trình nghiên cứu có hệ thống và logic đánh giá được các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Vietinbank chi nhánh Phú Yên.Luận văn là đề tài có giá trị tham khảo cho ban lãnh đạo trong việc quản trị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Từ khóa: Ngân hàng vietinbank chi nhánh Phú Yên, các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh, ngân hàng thương mại. 11 ABSTRACT Reasons for choosing the topic: Owning abundant marine resources and open-door policies, Phu Yen has been attracting the attention of many investors in terms of investment and business expansion. Accordingly, commercial banks also rushed to open and set up their offices in this fertile and potential land. Prior to these favorable conditions, it is also a competitive challenge for commercial banks. Therefore, in order to be able to compete to improve the efficiency of the bank's business operations, banks need to understand the factors that affect their performance. choose the topic: "Factors affecting business performance in commercial banks c part of trade Vietnam Phu Yen branch ". The objective of the research is to analyze the factors affecting business performance at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Phu Yen Branch, thereby proposing solutions to improve business performance. at Vietinbank PY branch. Research Methods: The author uses parallel analysis of qualitative research methods such as statistics, analysis, synthesis and comparison with quantitative research methods in order to bring out the factors affecting business performance of Vietinbank PY. Research results: Through research, the thesis has given the factors affecting the business performance of the bank, thereby proposing solutions to improve business performance. Conclusion and implications: The thesis is a systematic and logical study that evaluates the factors affecting business performance at Vietinbank Phu Yen branch. The thesis is a valuable reference topic. for management in order to improve business performance. Keywords : Vietinbank Phu Yen Branch, Factors affecting business performance, commercial banks. 12 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Sự cần thiết của vấn đề nghiên cứu ,xác định vấn đề nghiên cứu. Trong những năm qua, tình hình kinh tế trong nước cũng như thế giới còn gặp rất nhiều khó khăn, đặc biệt tình hình kinh tế trong nước, kinh tế ngoài nước còn bất ổn, tốc độ phát triển kinh tế chậm lại, tỷ lệ lạm phát cao,các doanh nghiệp hoạt động sản xuất gặp nhiều khó khăn, hệ quả là phải dừng kinh doanh nhiều nhà máy xí nghiệp và hàng tồn kho tăng cao, kéo theo đó thì hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng mất ổn định và kém hiệu định. Trong bối cảnh khó khăn đó, để có thể mở rộng phát triển và tồn tại ngày càng vững mạnh đồng thời gia tăng sức ép cạnh tranh với các ngân hàng khác thì đòi hỏi mỗi ngân hàng phải có sự đánh giá xem xét đúng đắn các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình. Thách thức đặt ra là các nhà quản trị ngân hàng phải có được những định hướng kế hoạch kinh doanh riêng phù hợp với năng lực và trình độ của mình, đảm bảo ngân hàng thích nghi tốt với những thử thách lớn về kinh tế, xã hội, pháp lý, đối thủ cạnh tranh… và đạt được hiệu quả trong môi trường hoạt động như hiện nay. Vietinbank Phú Yên là một trong những NHTM có lịch sử lâu dài trên địa bàn tỉnh Phú Yên, có sự đóng góp rất lớn trong sự nghiệp phát triển kinh tế của tỉnh. Tuy nhiên trong giai đoạn 2014 – 2018 cùng với sự hội nhập và phát triển Phú Yên đã và đang thu hút hàng loạt các ngân hàng thương mại về mở và đặt trụ sở. Đồng thời hoạt động của Chi nhánh cũng gặp phải nhiều khó khăn, bộc lộ nhiều hạn chế như: trình độ quản lý và chuyên môn còn nhiều yếu điểm,vẫn còn tình trạng nợ quá hạn cao, sức cạnh tranh thấp, khả năng ứng phó rủi ro còn kém dẫn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh có xu hướng giảm thấp. Chính vì thế việc phân tích và đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của Vietinbank Phú Yên là hết sức cần thiết và có giá trị. Xuất phát từ thực tế hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Phú Yên thì việc xem xét và đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Phú Yên là hết sức cần thiết. Chính vì điều đó, tôi đã chọn đề tài: “Các Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại NHTMCP Công 13 thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên” nhằm mục đích đưa ra những giải pháp có căn cứ khoa học và thực tiễn, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Phú Yên. 1.2 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu. 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu. Trên cơ sở phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh của Vietinbank Phú Yên thông qua các chỉ tiêu tài chính trong giai đoạn 2014 - 2018. Xác định mối tương quan và mức độ ảnh hưởng giữa các nhân tố trên đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương Việt Nam Từ đó đề ra các nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Phú Yên. 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu. -Thực trạng về hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Phú Yên từ năm 2014-2018 như thế nào? -Các nhân tố nào tác động đến về hiệu quả HĐKD của Vietinbank chi nhánh Phú Yên và tác động như thế nào? -Từ kết quả của mô hình nghiên cứu, các giải pháp nào là cần thiết nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Phú Yên? 1.3 Phương pháp nghiên cứu tiếp cận. Phương pháp nghiên cứu của luận văn là phương pháp nghiên cứu định lượng và phương pháp nghiên cứu định tính. Ngoài ra, luận văn còn sử dụng phương pháp tham khảo các tài liệu liên quan về các số liệu thống kê, các bài viết khoa học để làm rõ nội dung nghiên cứu. 1.4 Ý nghĩa của đề tài. Việc nghiên cứu luận văn này có ý nghĩa quan trọng về mặt thực tiễn giúp cho ban lãnh đạo Vietinbank Phú Yên đề ra những chiến lược kinh doanh mới nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh Vietinbank Phú Yên thời gian tới, dựa trên việc phân tích các yếu tố bên trong và bên ngoài cũng như các chỉ tiêu tài chính ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của Vietinbank Phú Yên trong thời gian qua. 14 1.5 Kết cấu luận văn. Luận văn gồm 5 chương: Chương 1: Giới thiệu đề tài. Chương 2: Tổng quan về Vietinbank chi nhánh Phú Yên và các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh. Chương 3: Cơ sở lý thuyết về hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoat động kinh doanh của ngân hàng thương mại và phương pháp nghiên cứu. Chương 4: Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh và các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Chi nhánh Phú Yên. Chương 5: Kết luận và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Phú Yên. Kết luận chương 1 Trong chương 1 luận văn đã cho chúng ta thấy được một bức tranh tổng quan mà đề tài muốn thể hiện.Chương 1 đã trình bày chi tiết về sự cần thiết của vấn đề nghiên cứu ,mục tiêu và các câu hỏi nghiên cứu,đối tượng phạm vi nghiên cứu ,kết cấu của luận văn,đóng góp về ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài. Trên cơ sở bức tranh tổng quan này sẽ là tiền đề tạo cơ sở quan trọng để tiếp tục nghiên cứu ở các chương tiếp theo. 15