Industry 4.0 In Finance: The Impact Of Artificial Intelligence (Ai) On Digital Financial Inclusion

1. Thông tin Nghiên cứu khoa học

• Tên nghiên cứu tiếng Anh: Industry 4.0 in Finance: The Impact of Artificial Intelligence (AI) on Digital Financial Inclusion
• Tên nghiên cứu tiếng Việt: Tác động của Công nghiệp 4.0 đến Tài chính: Ảnh hưởng của Trí tuệ Nhân tạo (AI) đến Hội nhập Tài chính Số
• Tác giả: David Mhlanga
• Số trang: 14
• Năm: 2020
• Nơi xuất bản: International Journal of Financial Studies
• Chuyên ngành học: Kế toán
• Từ khóa: Trí tuệ nhân tạo, Hội nhập tài chính số, Tài chính, Công nghiệp 4.0

2. Nội dung chính

Nghiên cứu này tập trung vào việc khám phá tác động của Trí tuệ Nhân tạo (AI) đối với hội nhập tài chính số (digital financial inclusion). Hội nhập tài chính số ngày càng trở nên quan trọng trong bối cảnh nỗ lực đưa những người ở đáy kim tự tháp kinh tế tham gia vào các hoạt động tài chính chính thức. Các công ty Fintech đang tận dụng AI và các ứng dụng khác nhau của nó để hiện thực hóa mục tiêu hội nhập tài chính số, đảm bảo rằng những người có thu nhập thấp, người nghèo, phụ nữ, thanh niên và các doanh nghiệp nhỏ có thể tham gia vào thị trường tài chính chính thống.

Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích khái niệm và tài liệu, dựa trên các tạp chí, báo cáo và tài liệu chuyên ngành khác về AI và hội nhập tài chính số để đánh giá tác động của AI. Kết quả nghiên cứu cho thấy AI có ảnh hưởng mạnh mẽ đến hội nhập tài chính số trong các lĩnh vực như phát hiện, đo lường và quản lý rủi ro, giải quyết vấn đề bất cân xứng thông tin, cung cấp hỗ trợ khách hàng thông qua chatbot, phát hiện gian lận và bảo mật.

Một trong những rào cản lớn nhất đối với việc hội nhập tài chính cho các nhóm yếu thế trong hệ thống ngân hàng truyền thống [https://luanvanaz.com/khai-niem-va-dac-trung-cua-ngan-hang-thuong-mai.html] là vấn đề rủi ro. AI đang thay đổi bối cảnh này thông qua việc sử dụng rộng rãi các thuật toán để tự động hóa việc phát hiện, quản lý và đo lường rủi ro (Peric, 2015; Muneeza et al., 2018). Ví dụ, dịch vụ M-Pesa ở Kenya, sử dụng AI để cho phép người dân gửi và rút tiền, thanh toán hàng hóa và dịch vụ, tiếp cận tín dụng và tiết kiệm (Osah & Kyobe, 2017; Burns, 2018). Điều này giúp những người có thu nhập thấp tiếp cận các dịch vụ mà trước đây họ không thể tiếp cận trong hệ thống ngân hàng truyền thống (Wang & He, 2020). Hơn nữa, AI còn đóng vai trò quan trọng trong việc ngăn ngừa rủi ro tiền tệ (Paul, 2019), cho phép các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ quản lý sự biến động tiền tệ thông qua các công cụ tài chính số.

Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng AI giúp giải quyết vấn đề bất cân xứng thông tin, một trong những nguyên nhân gây ra tình trạng loại trừ tài chính. Lý thuyết về phân bổ tín dụng cho rằng khi có sự bất cân xứng thông tin trên thị trường cho vay, việc phân bổ tín dụng sẽ trở nên hạn chế (Stiglitz, 1989; Yuan et al., 2011). Tuy nhiên, các công cụ kỹ thuật số như AI có thể khắc phục vấn đề này (Kaya & Pronobis, 2016). Hội nhập tài chính số thông qua AI cho phép tiếp cận các nền tảng mua sắm trực tuyến và mạng xã hội, tạo ra lượng thông tin lớn về các cá nhân, giúp giảm bớt sự bất cân xứng thông tin giữa các tổ chức tài chính và cá nhân (Wang & He, 2020; Yang & Zhang, 2020). Để hiểu rõ hơn về khái niệm này, bạn có thể tham khảo thêm về lý thuyết bất cân xứng thông tin.

Ngoài ra, AI còn cải thiện dịch vụ hỗ trợ khách hàng thông qua chatbot và trợ lý ảo. Các ngân hàng đang sử dụng AI để cung cấp tư vấn tài chính cá nhân hóa và dịch vụ khách hàng tự phục vụ (Alameda, 2020; Paul, 2019). Tại Ấn Độ, ngân hàng HDFC đã giới thiệu chatbot cho mục đích quản lý quan hệ khách hàng (Paul, 2019). AI có thể giúp các ngân hàng tạo ra các robot được đào tạo AI dựa trên xử lý ngôn ngữ khu vực tự nhiên để đào tạo và nói chuyện với khách hàng nông thôn bằng ngôn ngữ địa phương (Paul, 2019). Những robot này có thể giải thích các sản phẩm ngân hàng khác nhau [https://luanvanaz.com/cac-dich-vu-chinh-cua-ngan-hang-thuong-mai.html], số tiền nợ của khách hàng nông thôn và thậm chí đưa ra các đề xuất về nhu cầu tiết kiệm (Siddiqui & Siddiqui, 2017).

Một lĩnh vực quan trọng khác mà AI đang có tác động lớn là phát hiện gian lận và bảo mật. Với số lượng lớn các giao dịch kỹ thuật số được thực hiện hàng ngày thông qua tài khoản trực tuyến, việc tăng cường các nỗ lực bảo mật và phát hiện gian lận là điều cần thiết (Lopes & Pereira, 2019b; Paul, 2019). AI đang đóng một vai trò lớn trong việc cải thiện bảo mật tài chính trực tuyến, cho phép những người ở đáy kim tự tháp tài chính tham gia vào lĩnh vực tài chính chính thức (Reim et al., 2020).

Tuy nhiên, nghiên cứu cũng chỉ ra những thách thức liên quan đến việc khai thác các lợi ích từ các thuật toán thông minh (Deloitte, 2018b). Một số thách thức liên quan đến chất lượng dữ liệu và các yêu cầu trách nhiệm khi triển khai công nghệ AI (Sundblad, 2018). Sức mạnh dự đoán của AI phụ thuộc chủ yếu vào tính khả dụng của dữ liệu chất lượng, nhưng việc hạn chế khả năng tiếp cận dữ liệu chất lượng và số lượng phù hợp có thể là một trở ngại (Harkut & Kasat, 2019). Ngoài ra, việc sử dụng máy móc thông minh đặt ra một thách thức liên quan đến trách nhiệm pháp lý (Harkut & Kasat, 2019).

3. Kết luận

Nghiên cứu này kết luận rằng AI có tác động tích cực và đáng kể đến hội nhập tài chính số, đặc biệt là trong việc quản lý rủi ro, giải quyết bất cân xứng thông tin, cải thiện dịch vụ khách hàng và tăng cường bảo mật. AI đang giúp các nhóm yếu thế tiếp cận các dịch vụ tài chính mà trước đây họ không thể tiếp cận, góp phần vào sự phát triển kinh tế và xã hội.

Dựa trên những phát hiện này, nghiên cứu khuyến nghị các tổ chức tài chính và phi tài chính nên áp dụng và mở rộng việc sử dụng AI, vì nó mang lại lợi ích trong việc đảm bảo rằng những người trước đây không thể tham gia vào thị trường tài chính chính thức có thể làm như vậy một cách dễ dàng. Tuy nhiên, cần phải chú trọng đến việc đảm bảo chất lượng dữ liệu và giải quyết các vấn đề liên quan đến trách nhiệm pháp lý để khai thác tối đa tiềm năng của AI trong lĩnh vực tài chính.