Factors Affecting Customer Satisfaction Towards E-Banking Services: Case Study of Vietcombank in Hanoi

1. Thông tin Nghiên cứu khoa học

• Tên nghiên cứu tiếng Anh: Can Fintech Promote Sustainable Finance? Policy Lessons from the Case of Turkey
• Tên nghiên cứu tiếng Việt: Fintech có thể thúc đẩy tài chính bền vững không? Bài học chính sách từ trường hợp của Thổ Nhĩ Kỳ
• Tác giả: Orkun Bayram, Isilay Talay, Mete Feridun
• Số trang: 25
• Năm: 2022
• Nơi xuất bản: Sustainability
• Chuyên ngành học: Tài chính bền vững, Fintech, Kinh tế mới nổi
• Từ khóa: Tài chính bền vững, Fintech, Thổ Nhĩ Kỳ, Các nền kinh tế mới nổi

2. Nội dung chính

Nghiên cứu này đóng góp vào lĩnh vực tài chính bền vững bằng cách phân tích và làm rõ việc áp dụng và thúc đẩy tài chính bền vững thông qua các giải pháp fintech ở các nền kinh tế mới nổi, cụ thể là trường hợp của Thổ Nhĩ Kỳ. Thổ Nhĩ Kỳ là một trong những nền kinh tế mới nổi lớn nhất thế giới, có hệ thống ngân hàng mạnh mẽ và tỷ lệ áp dụng công nghệ cao, do đó có tiềm năng lớn để hưởng lợi từ các giải pháp fintech nhằm thúc đẩy tài chính bền vững. Dữ liệu sử dụng cho phân tích trường hợp đến từ nền tảng nghiên cứu cho hệ sinh thái khởi nghiệp Thổ Nhĩ Kỳ, các quy định của Thổ Nhĩ Kỳ và các tài liệu được phát hành về chiến lược tài chính bền vững của Thổ Nhĩ Kỳ bởi các tổ chức Thổ Nhĩ Kỳ và quốc tế.

Nghiên cứu cho thấy Thổ Nhĩ Kỳ đã đạt được những tiến bộ đáng kể trong việc tăng cường khả năng tiếp cận tài chính cho các cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) chưa được phục vụ đầy đủ thông qua việc cung cấp các hệ thống thanh toán không tiếp xúc, hợp đồng điện tử và các khoản tài chính vi mô thông qua các nhà mạng di động và các nền tảng trực tuyến khác. Thổ Nhĩ Kỳ cũng có thể thúc đẩy mục tiêu tiêu dùng có trách nhiệm để phát triển bền vững bằng cách cải thiện các giải pháp fintech trong hệ thống thanh toán với nội dung giáo dục về mục tiêu này. Các phát triển sắp tới như môi trường sandbox trong Trung tâm Tài chính Istanbul, các giải pháp fintech sử dụng Big Data, AI và blockchain có thể nổi lên nhanh hơn với sự hợp tác giữa lĩnh vực ngân hàng và fintech và các tổ chức quản lý để đánh giá tốt hơn rủi ro tài chính liên quan đến khí hậu và hình thành cơ chế giao dịch carbon quốc gia. Để hiểu rõ hơn về vai trò của ngân hàng trong nền kinh tế hiện đại, bạn có thể tham khảo thêm về vai trò của dịch vụ ngân hàng.

Bài viết này xem xét sự phát triển và cấu trúc của ngành fintech cùng với các chiến lược được công bố nhằm củng cố tài chính bền vững ở Thổ Nhĩ Kỳ để cung cấp một phân tích về vai trò của fintech trong việc thúc đẩy tài chính bền vững. Luật về Hệ thống Thanh toán và Thanh toán Chứng khoán, Dịch vụ Thanh toán và Công ty Tiền điện tử số 6493, có hiệu lực vào năm 2013, là một trong những yếu tố chính thúc đẩy xu hướng tăng này. Để xem xét và trình bày chi tiết về đóng góp của các công ty fintech Thổ Nhĩ Kỳ hiện tại cho tài chính bền vững, thông tin chi tiết hơn như các đề xuất giá trị, mô tả và mức độ kinh nghiệm của công ty đã được thu thập thông qua đăng ký Startups.watch.

Fintech đại diện cho một trong hai trọng tâm chiến lược chính cho trung tâm, và do động lực dự đoán của chúng trong việc đạt được tầm quan trọng, ngân hàng số và dịch vụ ngân hàng mở đều được liệt kê là các tiêu đề riêng biệt trong các lĩnh vực hoạt động chính của trung tâm. Tài chính xanh cũng là một lĩnh vực hoạt động chính khác, được trao quyền bởi các dịch vụ fintech nâng cao được cung cấp tại trung tâm cho lĩnh vực tài chính Thổ Nhĩ Kỳ và toàn cầu. Các vườn ươm trong trung tâm sẽ hỗ trợ các công ty khởi nghiệp fintech và trung tâm sẽ giúp thiết lập một mạng lưới các doanh nhân và nhà đầu tư để giúp các doanh nhân chia sẻ kinh nghiệm và được kết hợp với các nhà đầu tư. Trung tâm cũng sẽ cung cấp một môi trường sandbox quy định cho các công ty fintech để có được kinh nghiệm thực tế và cho các cơ quan quản lý để phát hiện các nhu cầu và cải tiến quy định. Để hiểu rõ hơn về các dịch vụ mà ngân hàng thương mại cung cấp, bạn có thể tìm hiểu thêm về các dịch vụ chính của ngân hàng thương mại.

Các đề xuất giá trị hiện tại của các công ty khởi nghiệp fintech Thổ Nhĩ Kỳ bao gồm các công cụ định giá rủi ro dựa trên AI cho ngành bảo hiểm, “dữ liệu dưới dạng dịch vụ” tập trung vào các giải pháp rủi ro, tiếp thị và hoạt động, và nền tảng quản lý bảo hiểm và yêu cầu bồi thường. Rủi ro vật chất có liên quan chặt chẽ đến bảo hiểm, và bảo hiểm là một trong năm loại được ưa thích nhất cho các lĩnh vực hoạt động giữa các công ty fintech Thổ Nhĩ Kỳ kể từ năm 2016. Là các công ty khởi nghiệp fintech Thổ Nhĩ Kỳ tiếp tục nổi lên với trọng tâm là đánh giá và quản lý rủi ro thông qua các công nghệ thế hệ mới này, ngành fintech Thổ Nhĩ Kỳ có thể cung cấp phân tích dữ liệu bảo hiểm, tham chiếu chéo với các tác động biến đổi khí hậu hiện tại trên khắp thế giới và cung cấp phân tích và mô phỏng kịch bản để định giá tiền tệ rủi ro vật chất liên quan đến biến đổi khí hậu. Những phân tích này có thể tăng cường hơn nữa các đề xuất giá trị của các công ty fintech Thổ Nhĩ Kỳ tập trung vào chấm điểm tín dụng.

Cùng với sự phát triển của hệ thống phân loại để phân loại các hành động khác nhau từ quan điểm của biến đổi khí hậu và tính bền vững, lượng khí thải carbon có thể được đo lường một cách có hệ thống và có thể được bao gồm với các sự kiện khí hậu để tính toán tổn thất thương mại cũng như tổn thất tài chính do rủi ro chuyển đổi. Chẳng hạn, việc thiếu cơ chế định giá carbon sẽ áp đặt chi phí bổ sung cho xuất khẩu sang EU do CBAM và cũng có thể gây ra mất thương mại hoàn toàn do cạnh tranh từ các quốc gia khác để buôn bán. Thậm chí trước khi thiết lập cơ chế và thị trường định giá carbon quốc gia, thông qua ngành fintech Thổ Nhĩ Kỳ, các nhà xuất khẩu Thổ Nhĩ Kỳ sang EU có thể hưởng lợi từ các thị trường khí hậu quốc tế thông qua Công nghệ Sổ cái Phân tán hoặc Blockchain. Climatecoin ở Thụy Sĩ cung cấp một thị trường tín dụng carbon được đại diện bởi các mã thông báo để bù đắp lượng khí thải carbon thông qua việc đóng góp vào các dự án giảm thiểu biến đổi khí hậu. Hiện có hơn 20 công ty fintech Thổ Nhĩ Kỳ cung cấp các giải pháp theo định hướng công nghệ blockchain, điều này sẽ cho phép các nhà sản xuất Thổ Nhĩ Kỳ kết nối với các thị trường quốc tế và thực hiện giao dịch carbon. Để hiểu thêm về các khái niệm liên quan đến tiền điện tử và ngân hàng, bạn có thể đọc bài viết về tiền điện tử ngân hàng.

Chuyển đổi sang nền kinh tế tuần hoàn nhấn mạnh đánh giá tác động vòng đời cho sản phẩm, thay vì chỉ đo lường tác động lên khí hậu trong giai đoạn sản xuất. Để đạt được điều này, AI, phân tích Big Data và công nghệ blockchain có thể được kết hợp bởi các dịch vụ của các công ty fintech để xử lý lượng lớn dữ liệu để đo lường tác động vòng đời của một sản phẩm lên khí hậu và tăng độ chính xác và độ tin cậy của giá cả. Thổ Nhĩ Kỳ đã theo dõi và báo cáo lượng khí thải nhà kính ở cấp độ cài đặt kể từ năm 2015 cho các lĩnh vực năng lượng và công nghiệp (ví dụ: than cốc, kim loại, xi măng, hóa chất). Nâng cao hệ thống giám sát và báo cáo này có thể ảnh hưởng đến sở thích của nhà đầu tư một cách thuận lợi cũng như cung cấp bằng chứng về nguyên nhân của bất kỳ thay đổi nào được quan sát. Vì hệ thống thanh toán là lĩnh vực hoạt động thống trị của ngành fintech Thổ Nhĩ Kỳ và có tỷ lệ chấp nhận thanh toán điện tử cao, các công ty fintech Thổ Nhĩ Kỳ đã có một lượng lớn dữ liệu được tạo ra trong thời gian thực về những thay đổi trong sở thích của người tiêu dùng và có thể kết hợp bất kỳ chiến dịch quảng cáo nào thông qua nhiều sản phẩm thanh toán như chương trình phần thưởng hoặc tiền thưởng trên thanh toán bằng thẻ.

Khi hậu quả tài chính của các rủi ro liên quan đến biến đổi khí hậu được đánh giá thông qua các giải pháp fintech liên quan đến việc xử lý lượng lớn dữ liệu từ các nguồn khác nhau như báo cáo thời tiết và cơ sở dữ liệu chính phủ và học thuật, việc áp dụng nguyên tắc “Không gây hại đáng kể” của hệ thống phân loại của EU sẽ có thể đạt được hơn, và điều này sẽ giúp tránh rủi ro mất uy tín đối với các quyết định cho vay và các quyết định tài chính khác.

3. Kết luận

Trong nghiên cứu này, chúng tôi đã trình bày trường hợp của Thổ Nhĩ Kỳ về tình trạng và chương trình nghị sự của fintech trong việc thúc đẩy tài chính bền vững. Thổ Nhĩ Kỳ là một trong những nền kinh tế thị trường mới nổi lớn nhất thế giới với hệ thống ngân hàng mạnh mẽ và tỷ lệ ứng dụng công nghệ cao, vì vậy nước này có tiềm năng lớn để hưởng lợi từ các giải pháp fintech để thúc đẩy tài chính bền vững. Nghiên cứu đã cung cấp một bản trình bày chi tiết về sự phát triển và cấu trúc của ngành fintech ở Thổ Nhĩ Kỳ và các kế hoạch hành động chiến lược hiện tại của nó cho tài chính bền vững từ nhiều nguồn dữ liệu khác nhau bao gồm một nền tảng nghiên cứu cho thông tin tình báo về hệ sinh thái khởi nghiệp Thổ Nhĩ Kỳ, nhiều báo cáo, tuyên bố về các quy định từ các văn phòng chính phủ Thổ Nhĩ Kỳ và các công ty kiểm toán và các tài liệu được phát hành về sự phát triển của Thổ Nhĩ Kỳ về tài chính bền vững và xanh từ các tổ chức toàn cầu. Bạn có thể tìm hiểu thêm về khái niệm và đặc trưng của ngân hàng thương mại để hiểu rõ hơn về hệ thống ngân hàng.

Một cuộc thảo luận chi tiết sau đó đã được trình bày về tình trạng và chương trình nghị sự của fintech trong việc thúc đẩy tài chính bền vững ở Thổ Nhĩ Kỳ. Chúng tôi thấy rằng Thổ Nhĩ Kỳ đã đạt được một mức độ tiến bộ cao trong việc tăng cường khả năng tiếp cận tài chính cho các cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ chưa được phục vụ đầy đủ. Thổ Nhĩ Kỳ đã có thể cung cấp các hệ thống thanh toán và hợp đồng không tiếp xúc và tài chính vi mô của các nhà mạng di động và các nền tảng trực tuyến khác để hoàn thành các giao dịch như mở tài khoản trong vài phút để tăng khả năng tiếp cận của người tiêu dùng và công ty thiệt thòi vào hệ thống tài chính. Thổ Nhĩ Kỳ cũng đã có thể thúc đẩy mục tiêu tiêu dùng có trách nhiệm để phát triển bền vững bằng cách cải thiện các giải pháp fintech trên các hệ thống thanh toán thông qua việc thêm nội dung giáo dục vào các ứng dụng.

Dựa trên phân tích này, một số khuyến nghị và ý nghĩa chính sách đã xuất hiện, phần lớn phù hợp với các đề xuất của các nghiên cứu trước đó trong tài liệu. Tóm lại, khi phân tích của chúng tôi đã chỉ ra rõ ràng, lĩnh vực dịch vụ tài chính Thổ Nhĩ Kỳ đã bắt đầu hưởng lợi từ sự hội tụ số hóa và tính bền vững.