Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Khả Năng Trả Nợ Thẻ Tín Dụng Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội

1. Thông tin Luận văn thạc sĩ

• Tên Luận văn: CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI
• Tác giả: Bùi Thị Tuyết Nga
• Số trang: 99
• Năm: 2017
• Nơi xuất bản: Trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh https://luanvans.com/tailieu/bo-273-luan-van-thac-si-truong-dai-hoc-kinh-te-thanh-pho-ho-chi-minh-nam-2020/
• Chuyên ngành học: Tài chính – Ngân hàng
• Từ khoá: Thẻ tín dụng, khả năng trả nợ, yếu tố ảnh hưởng, khách hàng cá nhân, ngân hàng TMCP Quân Đội, mô hình Logit.

2. Nội dung chính

Luận văn nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB). Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, việc phát triển sản phẩm thẻ tín dụng trở thành một hướng đi quan trọng. Tuy nhiên, sự gia tăng nhanh chóng về số lượng thẻ phát hành đi kèm với nguy cơ nợ quá hạn, nợ xấu, ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định các yếu tố tác động đến khả năng trả nợ của khách hàng tại MB, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện quy trình thẩm định và quản lý rủi ro https://luanvanaz.com/cac-nhan-to-anh-huong-den-quan-tri-rui-ro-tai-chinh-trong-cac-doanh-nghiep.html, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng. Mục tiêu cụ thể của luận văn là xác định, đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ, đồng thời đưa ra các kiến nghị, giải pháp giúp MB hạn chế tình trạng nợ xấu.

Luận văn sử dụng mô hình hồi quy Logit để phân tích dữ liệu thu thập được từ MB, bao gồm thông tin về nhân thân khách hàng, tình hình tài chính và lịch sử giao dịch thẻ tín dụng. Phương pháp nghiên cứu kết hợp định tính và định lượng, trong đó phương pháp định tính được sử dụng để thống kê, tổng hợp, phân tích, so sánh thông tin dữ liệu. Phương pháp định lượng sử dụng mô hình Logit để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ, với sự hỗ trợ của phần mềm Stata https://luanvanaz.com/cach-tai-nhung-lenh-ma-phan-mem-stata-khong-co-san.html. Dữ liệu được thu thập từ đơn đăng ký phát hành thẻ tín dụng quốc tế, phần mềm quản lý thẻ và hệ thống báo cáo xếp hạng thẻ tín dụng.

Kết quả nghiên cứu cho thấy có 11 yếu tố ảnh hưởng đáng kể đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại MB. Các yếu tố này bao gồm tuổi tác, giới tính, tình trạng hôn nhân, trình độ học vấn, số người phụ thuộc, loại hình công ty đang công tác, tình trạng sở hữu nhà ở, hạn mức tín dụng, hệ số sử dụng thẻ, dư nợ tại ngân hàng khác và hệ số ứng tiền mặt. Trong đó, tuổi tác, giới tính, số người phụ thuộc, hạn mức tín dụng, hệ số sử dụng thẻ và hệ số ứng tiền mặt có tác động cùng chiều đến khả năng quá hạn, nghĩa là khi các yếu tố này tăng lên, khả năng khách hàng không trả được nợ cũng tăng lên. Ngược lại, tình trạng hôn nhân, trình độ học vấn, loại hình công ty đang công tác, tình trạng sở hữu nhà ở và dư nợ tại ngân hàng khác có tác động ngược chiều đến khả năng quá hạn, tức là khi các yếu tố này tăng lên, khả năng khách hàng trả nợ đúng hạn cũng tăng lên.

Dựa trên kết quả phân tích, luận văn đề xuất một số giải pháp cụ thể nhằm cải thiện quy trình thẩm định và quản lý rủi ro thẻ tín dụng tại MB. Các giải pháp này tập trung vào việc điều chỉnh quy trình đánh giá khách hàng, tăng cường kiểm soát hạn mức tín dụng, nâng cao chất lượng tư vấn cho khách hàng, đồng thời hoàn thiện hệ thống quản lý thẻ và theo dõi nợ. Cụ thể, MB cần xem xét kỹ lưỡng các yếu tố như số người phụ thuộc, tình trạng sở hữu nhà ở, trình độ học vấn của khách hàng khi cấp hạn mức tín dụng. Bên cạnh đó, MB cần tăng cường kiểm soát các giao dịch ứng tiền mặt, hạn chế hạn mức chi tiêu trong ngày, đồng thời thường xuyên theo dõi lịch sử giao dịch và tình hình thanh toán của khách hàng để kịp thời phát hiện và xử lý các trường hợp có nguy cơ quá hạn. Ngoài ra, MB cần chú trọng đào tạo đội ngũ nhân viên, nâng cao trình độ chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp, đồng thời cải thiện hệ thống quản lý thẻ để giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng. Luận văn cũng chỉ ra một số hạn chế và gợi ý hướng nghiên cứu tiếp theo, bao gồm việc mở rộng phạm vi nghiên cứu sang các sản phẩm thẻ tín dụng khác và so sánh với các ngân hàng khác để có cái nhìn toàn diện hơn về thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam. https://luanvanaz.com/quy-trinh-viet-thue-luan-van.html