Phân Tích Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Kiên Giang

1. Thông tin Luận văn thạc sĩ

• Tên Luận văn: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Kiên Giang
• Tác giả: Kim Thị Mỹ Duyên
• Số trang: 88
• Năm: 2017
• Nơi xuất bản: TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành học: Quản lý kinh tế
• Từ khoá: Quyết định gửi tiền, khách hàng cá nhân, ngân hàng thương mại, BIDV Kiên Giang, huy động vốn, sự tin cậy, phương tiện hữu hình, sản phẩm dịch vụ, chăm sóc khách hàng, thương hiệu.

2. Nội dung chính

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt và hội nhập quốc tế của ngành ngân hàng, việc giữ chân khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng mới là nhiệm vụ sống còn đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Kiên Giang (BIDV Kiên Giang). Luận văn này tập trung vào việc xác định và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Kiên Giang, từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn. Đề tài được xây dựng trên cơ sở các lý thuyết về hành vi tiêu dùng, bao gồm lý thuyết về xu hướng tiêu dùng, lý thuyết hành động hợp lý (TRA), tác động của thương hiệu và hoạt động chiêu thị, cùng với việc tham khảo các nghiên cứu trong và ngoài nước về tiêu chí lựa chọn ngân hàng. Khung lý thuyết ban đầu đề xuất sáu nhân tố độc lập có tác động cùng chiều đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân: Sự tin cậy, Phương tiện hữu hình, Sản phẩm dịch vụ, Sự thuận tiện, Chăm sóc khách hàng và Thương hiệu. Nghiên cứu được thực hiện tại địa bàn tỉnh Kiên Giang, thu thập dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo hoạt động của BIDV Kiên Giang từ năm 2013 đến 2016 và dữ liệu sơ cấp thông qua khảo sát khách hàng cá nhân trong tháng 12 năm 2016.

Để đạt được mục tiêu nghiên cứu, luận văn đã sử dụng phương pháp nghiên cứu định lượng. Dữ liệu sơ cấp được thu thập từ 328 khách hàng cá nhân có tiền gửi tại BIDV Kiên Giang thông qua phương pháp lấy mẫu thuận tiện. Quy trình phân tích dữ liệu bao gồm đánh giá sơ bộ thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha để kiểm tra độ tin cậy và phân tích nhân tố khám phá (EFA) để tinh chỉnh các thang đo, sau đó áp dụng phân tích hồi quy tuyến tính bội để xác định mức độ tác động của các nhân tố. BIDV Kiên Giang, được thành lập năm 1990, là một chi nhánh hạch toán phụ thuộc của BIDV Việt Nam, hoạt động đa năng trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng. Trong giai đoạn 2013-2016, chi nhánh này đã đối mặt với nhiều thách thức về huy động vốn do chính sách lãi suất và cạnh tranh thị trường, dẫn đến nguồn vốn huy động tăng trưởng không đáng kể và chủ yếu là ngắn hạn. Tuy nhiên, tình hình hoạt động kinh doanh nhìn chung ổn định, với các sự kiện lớn như tách Phòng giao dịch Phú Quốc và sáp nhập Chi nhánh BIDV Rạch Giá (MHB cũ) đã ảnh hưởng đến quy mô nhưng cũng là cơ hội để điều chỉnh chiến lược, tập trung vào chất lượng tín dụng và phát triển mảng bán lẻ, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và khách hàng cá nhân. Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh vẫn duy trì ổn định, phản ánh hiệu quả trong việc cân bằng tăng trưởng và kiểm soát rủi ro.

Kết quả nghiên cứu đã chỉ ra rằng, sau quá trình kiểm định Cronbach’s Alpha và phân tích EFA, mô hình cuối cùng vẫn giữ lại 6 nhân tố ban đầu, mặc dù có sự điều chỉnh trong cấu trúc biến của thang đo “Sản phẩm dịch vụ” và “Thương hiệu”, đồng thời loại bỏ một biến khỏi thang đo “Sự thuận tiện”. Phân tích hồi quy tuyến tính bội cho thấy có 5 nhân tố độc lập có ý nghĩa thống kê và ảnh hưởng cùng chiều đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại BIDV Kiên Giang. Các nhân tố này bao gồm: Sự tin cậy, Phương tiện hữu hình, Sản phẩm dịch vụ, Chăm sóc khách hàng và Thương hiệu. Đặc biệt, nhân tố “Chăm sóc khách hàng” được xác định là có ảnh hưởng mạnh mẽ nhất đến quyết định gửi tiền của khách hàng, một điểm khác biệt so với một số nghiên cứu trước đây thường nhấn mạnh vai trò của thương hiệu. Trong khi đó, nhân tố “Sự thuận tiện” không cho thấy mức độ tác động có ý nghĩa thống kê trong mô hình này. Hệ số xác định R² điều chỉnh là 0.655, cho thấy 65.5% sự biến thiên trong quyết định gửi tiền của khách hàng được giải thích bởi 5 nhân tố này, chứng tỏ mô hình có độ phù hợp khá tốt với dữ liệu.

Từ những kết quả nghiên cứu này, luận văn đề xuất một số hàm ý chính sách quan trọng cho BIDV Kiên Giang. Đầu tiên và quan trọng nhất, chi nhánh cần tập trung vào việc thực hiện tốt chính sách “Chăm sóc khách hàng”, thông qua tư vấn miễn phí, hỗ trợ sản phẩm phù hợp, quà tặng cá nhân hóa, giải quyết khiếu nại nhanh chóng, tương tác thường xuyên và phân loại khách hàng để cung cấp dịch vụ chuyên biệt. Thứ hai, “Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn” là cần thiết, bằng cách tạo ra các sản phẩm mới, độc đáo, tích hợp tiện ích công nghệ cao, đa dạng kỳ hạn và hình thức, cùng với các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Thứ ba, “Tạo sự tin cậy từ phát triển nguồn nhân lực” thông qua tuyển dụng, đào tạo nâng cao kiến thức và kỹ năng (chuyên môn và mềm), xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp, thân thiện, và khuyến khích nhân viên chủ động tạo ấn tượng tốt với khách hàng. Thứ tư, “Sắp xếp lại mạng lưới của chi nhánh” một cách khoa học để tăng cường “Sự thuận tiện” trong giao dịch, bao gồm tối ưu hóa vị trí phòng giao dịch và nâng cấp cơ sở vật chất khang trang, hiện đại. Cuối cùng, “Đẩy mạnh công tác phát triển thương hiệu” thông qua các chiến dịch truyền thông, quảng cáo và tài trợ các hoạt động cộng đồng để củng cố hình ảnh, uy tín và sự nhận diện của BIDV Kiên Giang. Các kiến nghị này không chỉ giúp chi nhánh nâng cao năng lực cạnh tranh mà còn đảm bảo sự tăng trưởng bền vững trong dài hạn, mặc dù đề tài còn một số hạn chế về phạm vi và quy mô mẫu, cần được tiếp tục mở rộng trong các nghiên cứu tương lai.